Préparer sa retraite à Dijon : anticiper pour protéger son niveau de vie
Vous gagnez bien votre vie aujourd’hui. Vous cotisez chaque mois. Et pourtant, le jour où vous arrêterez de travailler, vos revenus vont chuter. La question n’est pas de savoir si cette baisse aura lieu, mais si vous l’aurez anticipée.
Je suis Florent Cauvin, conseiller en gestion de patrimoine à Dijon. La préparation de la retraite est le premier sujet que mes clients abordent en rendez-vous. Voici pourquoi, et surtout, comment s’y prendre.
La préparation retraite en bref
- La retraite peut réduire vos revenus de 25 à 50% selon votre profil
- Plus vous commencez tôt, plus l’effort d’épargne mensuel est faible
- PER, assurance vie, SCPI et immobilier : des leviers complémentaires à combiner
- Premier rendez-vous pour un diagnostic retraite à Dijon
Pourquoi la retraite est le premier motif de consultation d’un CGP
La baisse de revenus à la retraite, un choc prévisible
Pour un cadre supérieur, la pension de retraite peut ne représenter que 50% du dernier revenu net. Les professions libérales et chefs d’entreprise dijonnais sont souvent encore plus exposés : leurs régimes complémentaires sont moins généreux que ceux du salariat classique.
Cette perte de revenus n’est pas une hypothèse. C’est une certitude mathématique inscrite dans les règles actuelles du système par répartition. Le vrai risque, c’est de la découvrir au moment du départ.
En Côte-d’Or, la pension de retraite moyenne s’élève à 1 363 euros bruts par mois (DREES 2021), soit 18% de moins que la moyenne nationale de 1 666 euros. Dijon compte plus de 36 000 habitants de 65 ans et plus, soit 22,6% de la population (INSEE 2022). Une part croissante de Dijonnais est donc directement concernée. Et avec un revenu disponible médian de 22 720 euros par unité de consommation à Dijon, l’écart entre les revenus d’activité et la pension de retraite peut vite devenir un problème concret.
À quel âge commencer à préparer sa retraite ?
Idéalement, dès 35 à 40 ans. À cet âge, un effort d’épargne de 200 à 300 euros par mois peut suffire à compenser la baisse future de revenus. À 55 ans, il faut souvent trois fois plus pour le même résultat.
Je rencontre régulièrement à votre domicile ou en visio des clients qui auraient aimé commencer plus tôt. Ce n’est jamais trop tard pour agir, mais chaque année gagnée réduit l’effort nécessaire.
Bon à savoir
Le moment où vous commencez pèse plus lourd que le montant que vous versez. Quelques centaines d’euros par mois mis de côté autour de 35 ou 40 ans peuvent compenser la future baisse de revenus, alors qu’attendre 55 ans oblige souvent à un effort plusieurs fois supérieur pour le même résultat.
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Estimez la différence entre votre revenu actuel et votre future pension, et le montant à épargner pour la combler.
Les solutions pour préparer sa retraite à Dijon
Le Plan Épargne Retraite (PER) : épargner en réduisant ses impôts
Le PER vous permet de déduire vos versements de votre revenu imposable. Si vous êtes dans une tranche marginale à 30% ou plus, chaque euro versé vous coûte réellement 70 centimes ou moins. À la sortie, vous choisissez entre capital et rente viagère, selon votre situation.
C'est aussi un levier d'optimisation fiscale puissant : en ajustant vos versements chaque année, vous pilotez votre impôt sur le revenu tout en construisant un complément de retraite.
L'assurance vie : souplesse et transmission
L'assurance vie reste le couteau suisse du patrimoine. Après 8 ans, les rachats bénéficient d'une fiscalité allégée. Votre épargne reste disponible à tout moment, contrairement au PER. Et en cas de décès, le capital est transmis hors succession avec un abattement de 152 500 euros par bénéficiaire pour les versements réalisés avant 70 ans.
Je sélectionne les supports d'épargne adaptés à votre profil parmi des centaines de contrats disponibles en architecture ouverte auprès de nombreux partenaires.
Revenus complémentaires : SCPI, immobilier locatif
Percevoir des loyers à la retraite, c'est un revenu que l'État ne peut pas modifier par décret. Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) vous versent des revenus mensuels sans les contraintes de gestion d'un bien en direct. L'immobilier locatif à Dijon, porté par une demande étudiante et un bassin d'emploi solide, constitue un autre levier de diversification.
L'objectif n'est pas de choisir un seul véhicule, mais de construire un mix adapté à votre profil et à votre horizon de départ.
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Mon approche en tant que CGP à Dijon
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Questions fréquentes sur la préparation retraite
Combien coûte un conseiller en préparation retraite ?
Est-ce que le PER est intéressant pour préparer sa retraite ?
À partir de quel patrimoine consulter un CGP pour sa retraite ?
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Téléphone : 07 71 14 82 73 | Email : contact@advitampatrimoine.fr
Ce que disent mes clients
Avis publiés sur ma fiche Google, vérifiables publiquement.
J'ai fait appel à Florent pour une étude patrimoniale complète afin d'optimiser la transmission de mon patrimoine à mes enfants et améliorer le rendement de mes placements. Objectif atteint à 100 %. Les conseils sont concrets, chiffrés, bien personnalisés, sans discours commercial forcé. Très professionnel.
Avis Google · il y a 6 mois
J'ai sollicité Florent dans le cadre d'une réflexion sur la transmission patrimoniale, et tout a été parfaitement clair du début à la fin. Sa réactivité et sa disponibilité font qu'on se sent rapidement en confiance, ce qui est essentiel sur ce type de sujet familial.
Avis Google · il y a 2 mois
Florent a fait preuve d'une réactivité et d'une disponibilité exemplaires. Il a renégocié notre assurance emprunteur, avec une économie à la clé, et réalisé une analyse patrimoniale simple et pédagogique. Le conseil est précis, sans jargon, et l'accompagnement vraiment sur-mesure.
Avis Google · il y a 8 mois
Une relation de proximité, digne de confiance et sérieuse. J'ai pu confier les clés de mon patrimoine à Florent en toute tranquillité, pour optimiser mes placements vers des produits adaptés à mes objectifs et gagner du temps sur les tâches complexes. Je recommande à 100 %.
Avis Google · il y a un an
Grâce à l'analyse de mes placements actuels, j'ai pu augmenter leur rendement tout en réduisant les frais. L'approche est claire, transparente et parfaitement adaptée à mes besoins. Ils m'ont aussi accompagnée dans ma déclaration d'impôts, avec des réponses rapides et des explications précises, même sur des sujets complexes.
Avis Google · il y a un an
Un spécialiste local à votre écoute
Florent Cauvin, conseiller en gestion de patrimoine et fondateur d'Ad Vitam Patrimoine à Dijon.
Diplômé d'une école supérieure de commerce et de l'AUREP en gestion de patrimoine (bac+5, niveau master). Enregistré à l'ORIAS sous le n° 24001585 : CIF AMF, COA, COBSP, MIOBSP. Titulaire de la Carte T délivrée par la CCI Côte-d'Or pour les transactions immobilières. Membre de la CNCGP, régulé par l'ACPR. Garant financier MMA IARD, médiateur CMAP (Centre de Médiation et d'Arbitrage de Paris, l'instance neutre en cas de litige).
Cabinet partenaire du groupement Financière d'Orion. Approche multi-partenaires, sans solution unique imposée, autour d'une vision globale de votre patrimoine : financière, fiscale, civile, immobilière et assurantielle.
Retrouvez Florent Cauvin sur LinkedIn et le cabinet sur la page Ad Vitam Patrimoine.