Qu’est-ce qu’un CGP ?
À l’image d’un médecin généralise, le Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) établit un état des lieux global de votre situation afin de poser un diagnostic et proposer différents traitements en fonction de vos objectifs.
Suivant la spécificité de certains besoins, il se tournera vers des spécialistes qui interviendront de manière ponctuelle et ciblée.
Le CGP accompagne ses clients particuliers et entreprises pour les aider à créer, développer et transmettre leur patrimoine.
Ce conseil passe par l’intermédiaire d’investissements financiers, immobiliers, d’optimisations fiscales, juridiques, de courtage en crédit et prêts ainsi que de prévoyances et protections sociales.
Seul le CGP a une vision globale sur votre patrimoine global, vos objectifs, votre situation familiale, professionnelle acquise grâce à une relation de confiance, de confidentialité développée sur le long terme.
Véritable chef d’orchestre, il s’entoure des meilleurs partenaires pour offrir une offre complète de produits et services en architecture ouverte de manière objective et dans l’unique intérêt de ses clients.
Il sait avoir recours à d’autres professionnels (notaires, avocats, experts-comptables…) et travaille en collaboration avec eux sur des points techniques spécifiques pour vous apporter entière satisfaction.
Qui sommes-nous ?
Le cabinet est né de plusieurs convictions et observations de son président, Florent CAUVIN :
Dans la majorité des pays développés (USA, Royaume-Uni, Allemagne, Canada…), la part de Conseillers en Gestion de Patrimoine (CGP) par actif est trois fois plus élevée qu’en France.
En effet, en France, parler d’argent est tabou ainsi que développer son patrimoine tout comme préparer sa succession, la protection de son conjoint et de ses enfants en cas d’imprévu…
Or, si nous avons en France d’excellents spécialistes des chiffres et du droit (experts-comptables, notaires, avocats…) qui, mieux que le Conseiller en Gestion de Patrimoine, peut avoir une vision globale et coordonner tout cet écosystème dans l’atteinte des objectifs de vie de ses clients ?
Et cela, en toute indépendance quant aux produits proposés, sans avoir d’objectif de vous vendre tel produit ce mois-ci et sans changer d’établissement au bout de 6 mois… Mais uniquement l’atteinte des objectifs de son client ?
Le besoin d’une approche globale, pluridisciplinaire et sur-mesure est une évidence.
Ad Vitam Patrimoine est là pour y répondre
Nos accréditations
Nos atouts
Une approche globale
Il est possible de rencontrer un notaire, un expert-comptable indépendamment ou encore un avocat, mais le notaire est spécialisé sur l’aspect civil, l’expert-comptable sur l’aspect fiscal et l’avocat sur l’aspect juridique.
Seul le CGP possède une vision générale à 360 degrés sur l’approche civile, économique et fiscale de votre patrimoine et peut dresser un diagnostic global, mais surtout appréhender les conséquences de chacune de ces spécialités sur l’ensemble de votre patrimoine.
Par exemple, il n’est pas optimum de souscrire un produit immobilier ou financier en regardant uniquement l’impact immédiat de ce dernier sur la partie fiscale sans l’aspect civil ou au contraire choisir son régime matrimonial uniquement sous un aspect civil sans étudier les conséquences fiscales.
Le CGP intègrera ses préconisations dans une approche globale en projetant et modélisant les répercussions civiles, fiscales, économiques à plusieurs années, voire générations.
Indépendant, sur-mesure et accessible
En étudiant l’offre des banques privées Françaises et Suisses, nous constatons que le patrimoine minimum afin de bénéficier de leurs services est très élevé (env. 1 million d’euros de patrimoine) et donc peu accessible à bon nombre de personnes désirant constituer, développer ou organiser leur patrimoine.
D’autre part, l’offre de produits est limitée aux produits à la marque de la banque.
Il nous semblait donc indispensable d’inverser ce système en mettant les intérêts du client au centre et en pouvant lui proposer des produits de différents fournisseurs pour servir au mieux ses objectifs.
L’architecture ouverte est la solution qu’Ad Vitam Patrimoine a retenu en adhérent à des groupements référençant de nombreux fournisseurs et allant démarcher en direct les fournisseurs de produits au besoin.
Nos valeurs
L’art du conseil n’est pas d’imposer, mais de permettre le choix éclairé.
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Agilité
Quels que soient vos besoins et objectifs, nous trouverons une solution.
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Curiosité
Nous sommes curieux et à l’écoute des évolutions du marché, suivons chaque évolution des textes réglementaires via des partenaires spécialisés et nous nous formons régulièrement. Ainsi, nous adaptons nos conseils en permanence.
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Écoute
L’humain est au centre de notre vision, pas le produit.
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Indépendance / Objectivité
Aucun objectif de vendre certains produits plus que d’autres.
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Interprofessionnalité
Seul, on va vite, ensemble, on va plus loin. Nous collaborons avec différents réseaux de notaires, experts-comptables, avocats, agents immobiliers, courtiers pour répondre à chaque besoin.
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Ouvert à tous / accessibilité
Que vous ayez 50 euros à placer chaque mois ou une entreprise à céder, nous saurons vous accompagner.
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Proximité / Réactivité
Société indépendante sans intermédiaire ou centre d’appels.
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Suivi / disponibilité
Un seul interlocuteur tout au long de notre relation, pas de commercial qui tourne d’agence en agence.
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Sur-mesure
Chaque client est unique. Chaque proposition dans l’atteinte de ses objectifs l’est aussi !
Notre collaboration
Indépendants et au service de nos clients, nous nous mettons à vos côtés, « du même côté de la table » que nos clients afin de leur proposer les meilleures solutions répondants à leurs besoins et défendons leurs intérêts de manière indépendante auprès de nos partenaires fournisseurs.
1ᵉʳ rendez-vous
Parlons de VOUS, de vos besoins, vos objectifs, votre expérience, vos attentes à court, moyen et long terme, vos contraintes, les moyens à votre disposition…
En amont de ce rendez-vous, vous nous aurez renvoyé un questionnaire type afin de collecter l’ensemble des informations « administratives » : environnement familial et professionnel, patrimoine et situation fiscale… afin d’optimiser le 1ᵉʳ rendez-vous, car le plus important, ce n’est pas votre état civil, mais VOUS.
2ᵉ rendez-vous
À notre tour de parler ! Présentation de l’analyse patrimoniale et des solutions répondant à vos besoins et objectifs. Validons ensemble que nous sommes bien sur la même longueur d’ondes.
3ᵉ rendez-vous
Signature et mise en place des solutions présentées. Possibilité de signature et souscription de façon dématérialisée et sécurisée.
4ᵉ, 5ᵉ, 6ᵉ rendez-vous
On ne se quitte plus ! Nous nous reverrons au minimum une fois par an pour vous présenter l’évolution de votre patrimoine, répondre à vos questions, adapter vos solutions en fonction de votre évolution de vie et de vos objectifs.
Mais bien sûr, nous restons disponibles et nous adapterons ce suivi à vos préférences de fréquence de rendez-vous, supports d’échange (téléphone, mail, vive-voix, autour d’un café…)
Agilité, écoute et réactivité font partie de nos valeurs. Ce déroulé n’est donc qu’un exemple type de notre relation qui s’adaptera à VOUS.
Vos objectifs
Particulier
- Commencer à épargner et investir pour financer vos projets (achat résidence principale, études des enfants, épargne de précaution …)
- Développer, optimiser et structurer votre patrimoine au sens large.
- Pérenniser et sécuriser votre patrimoine qui a été constitué et optimiser sa détention et sa valorisation.
- Alléger votre pression fiscale : impôt sur le revenu (IR), impôt sur la fortune immobilière (IFI), défiscalisation, aide à la déclaration d’impôt
- Protéger votre famille : vos enfants, votre conjoint, votre partenaire, famille recomposée en cas d’accidents de la vie
- Générer des revenus futurs : à la retraite, au décès de vos proches, en cas d’accidents de la vie
- Préparer votre retraite : vous créer un complément de revenus à la retraite par répartition
- Transmettre votre patrimoine, prévoir, anticiper et organiser votre succession : trouver l’équilibre entre jouissance, possession et transmission
Chef d’entreprise
- Sécuriser votre patrimoine privé, tout en développant votre activité professionnelle
- Optimiser votre rémunération et celle de vos salariés
- Dynamiser les placements à court ou moyen terme et optimiser la gestion des excédents de trésorerie
- Cession / Transmission d’entreprise
Nos solutions
Financier
Indépendants, nous avons accès à un panel de produits aussi large que peuvent être vos besoins.
En savoir plus
- Assurances vie Luxembourgeoises
- Assurances vie multi-supports (fonds euros, unités de comptes)
- Comptes à terme
- Comptes titres
- Comptes sur livret d’épargne
- Contrats de capitalisation
- Cryptomonnaies
- Investissement dans la finance verte : Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance (ESG) / Investissement Socialement Responsable (ISR)
- Mandats de gestion et gestion sous mandat : déléguer à un professionnel la gestion de vos placements assurance vie, plan épargne retraite, compte titre et plan épargne actions (PEA)
- OPCI via assurance vie
- Plans d’Epargne Retraite (PER) : PER Individuel (PERIN), PER Entreprise (PERE Obligatoire) et PERE Collectif (PERECO)
- Plans Epargne Actions (PEA) / PEA PME
- Plans Epargne logement (PEL), Comptes Epargne Logement (CEL)
- Private equity : investissement dans sociétés non-cotées
- Produits d’épargne réglementée (Livret A, LDDS…)
- Produits structurés en direct ou via assurance vie et plan épargne retraite
- Produits structurés sur-mesure
- Sociétés Civile de Placement Immobilier (SCPI) en direct cash ou à crédit ou via assurance vie et plan épargne retraite.
Juridique
Conseil et optimisation juridique. Travail en interprofessionnalité avec notaires et avocats.
En savoir plus
- Adaptation de votre régime matrimonial à vos objectifs patrimoniaux :
- Communauté universelle, communauté réduite aux acquêts, communauté de biens meubles et acquêts, séparation de biens avec ou sans société d’acquêts, participation aux acquêts,
- Avantages matrimoniaux : préciput, stipulation de parts inégales, attribution intégrale des biens de la communauté, clause de prélèvement moyennant indemnité…
- Création de sociétés, holding, sociétés civiles immobilière et familiale
- Démembrement de propriété : Nue-propriété (NP), usufruit (UF)
- Ingénierie patrimoniale : montage juridique répondant à un objectif spécifique
- Libéralités :
- Donations : au dernier vivant (DDV), partage, graduelle, résiduelle, transgénérationnelle, don manuel de somme d’argent, hors part successorale, avec clause de retour conventionnel, avec charge, avec réserve de l’usufruit, don d’usage…
- Testament : conjonctif, olographe, authentique ou mystique
- Quasi-usufruit sur un bien consomptible ou un ensemble de biens ou de valeurs
- Rédaction et adaptation de la clause bénéficiaire de vos assurances vie en fonction de l’évolution de vos objectifs
- Succession : quotité disponible et réserve héréditaire, partage, indivision…
Fiscal
Optimiser votre fiscalité et payer un impôt juste. Travail en interprofessionnalité avec Experts-comptables, commissaires aux comptes partenaires.
En savoir plus
- Déclaration d’impôts : bénéficier du crédit d’impôts
- Défiscalisation :
- Clubs deals immobiliers
- Fonds Commun de Placement à Risque (FCPR / Private equity)
- Girardin social, industriel et agricole
- Groupements Fonciers Viticoles (GFV)
- Groupements Forestiers d’Investissement (GFI) ou Groupements Fonciers Forestiers (GFF)
- Les Fonds d’Investissement de Proximité (FIP) en Corse et dans l’outre-mer et les Fonds Communs de Placement dans l’Innovation (FCPI)
- Œuvres d’art
- Plan d’Epargne Retraite (PER) : PER Individuel (PERIN), PER Entreprise (PERE Obligatoire) et PERE Collectif (PERECO)
- SCPI fiscales : SCPI Denormandie, SCPI Pinel, les SCPI Malraux, SCPI de déficit foncier.
- Sociétés de Financement de l’Industrie Cinématographique et de l’Audiovisuel (SOFICA)
- Souscription au capital de petites et moyennes entreprises (PME) et d’entreprises d’utilité sociale (ESUS) : IR Madelin
- Souscription au capital de sociétés foncières solidaires (SFS)
- Ingénierie patrimoniale : montage juridique répondant à un objectif spécifique
- Réductions et crédits d’impôt
Immobilier
Accéder à l’ensemble des solutions immobilières.
Travail en interprofessionnalité avec réseaux d’agences immobilières, de promoteurs partenaires.
En savoir plus
- Club deal immobilier
- Crowdfunding Immobilier
- Girardin industriel, agricole et logement social outre-mer (DOM-COM)
- Immobilier de défiscalisation :
- Immobilier ancien : Location Meublée Non Professionnel (LMNP), Nue-propriété, Loi Malraux, loi Denormandie, monuments historiques, déficit foncier, réhabilitation des résidences de tourisme
- Immobilier neuf : Pinel +, Pinel Outre-Mer, Location Meublée Non Professionnel (LMNP) et nue-propriété
- SCPI de défiscalisation : Pinel, Denormandie, Malraux, déficit foncier.
- Viager
Assurance
Protégez-vous et vos proches en cas d’imprévus.
En savoir plus
- Assurances biens : incendies, accidents et risques divers (IARD)
- Assurances emprunteur
- Prévoyance collective (pour les salariés d’une société) : risque de dommages corporels résultant de la maladie ou de l’accident, indemnités journalières en cas d’arrêt de travail, rentes d’invalidité…
- Individuelles : dépendance, obsèques, garantie accident de la vie (AVI)
- Professionnelles (pour les Travailleurs Non-Salariés TNS) : homme clé, protection « garantie entre associés », garantie chômage des dirigeants, frais généraux permanents.
Crédit
Baisser le cout de vos crédits.
En savoir plus
- Assurances emprunteur
- Courtage en crédits immobiliers et à la consommation
- Rachat / Regroupement de crédits
- Renégociations de crédits
- Solution financement immobilier : Prêt à Taux Zéro (PTZ), Prêt Conventionné (PC), Prêt à l’Accession Sociale (PAS), prêt « 1% employeur », prêt complémentaire à un Plan Epargne-Logement (PEL) ou à un Compte Epargne-Logement (CEL), prêts « fonctionnaires »
Entreprise et chef d’entreprise (salariés et indépendants)
Une approche spécifique.
En savoir plus
- Cession ou transmission d’entreprise : pacte Dutreil, Article 150-0-BTER du CGI
- Epargne salariale : Plan d’Epargne Entreprise(PER) alimenté par participation, intéressement, abondement…
- Interventions pédagogiques en entreprises auprès des salariés : retraite, conseil patrimonial, déclaration d’impôts, pédagogie financière…
- Mutuelles d’entreprise et prévoyance collective salariés
- Placements trésorerie d’entreprise :
- A court terme (SICAV, FCP et compte à terme)
- Constante : contrat de capitalisation, compte titres, SCPI en usufruit
- Plan d’Epargne Retraite d’Entreprise (PERE) : Plan Epargne Retraite Obligatoire (PEREO) et PERE Collectif (PERECO)
- Protection sociale et prévoyance des dirigeants, professions libérales & indépendantes : Madelin prévoyance pour les TNS…
Nos partenaires
Notre offre
Vente de produits
Financiers, assurances, immobiliers : analyser et préconiser. Rémunération sous forme de rétro-commissions des fournisseurs de produits totalement transparente et neutre pour vous.
Audit patrimonial basique
Faire un point sur sa situation actuelle. Sans engagement. La bonne stratégie avant de prendre une décision. Sur devis.
Audit patrimonial complet avec préconisations
Votre situation actuelle, différents scénarios retraite, succession et transmission. Sur devis.
Audits patrimoniaux ciblés
- Bilan retraite avec reconstitution de carrière, simulateurs d’âge de départ et de montant, correction de carrière, demande de retraite, relevé de carrière
- Bilan successoral avec protection du conjoint survivant, transmission aux enfants
- Bilan protection sociale / prévoyance
Aide aux déclarations fiscales
Déclarations d’impôts. Bénéficier du crédit d’impôt 50%.
Ingénierie patrimoniale
Une question spécifique sur votre patrimoine, un montage financier, fiscal ou juridique ? Nos ingénieurs patrimoniaux partenaires spécialisés et fort d’une expertise sur la France et la Suisse vous apporterons des réponses. Sur devis.
Interventions / formations en entreprises
Formez vos salariés sur les placements financiers, la retraite, le plan épargne entreprise. Sur devis.
Accompagnement annuel sous forme d’abonnement mensuel
- Veille et suivi juridique, fiscal et financier de l’ensemble de votre patrimoine. Décryptage et impact des réformes et des lois de finance sur votre patrimoine.
- Contact téléphonique direct pour poser vos questions et bénéficier de nos conseils.
- Actualisation annuelle de votre audit patrimonial et préconisations.
Ils parlent de nous
« Je ne pensais pas pouvoir bénéficier des services d’un conseiller en gestion de patrimoine. Je n’ai pas de gros patrimoine et ne peut épargner que 100 euros par mois. Florent a su se mettre à mon niveau pour mettre en place des produits simples et efficaces me permettant de répondre à mon objectif de constitution d’épargne et de revenus futurs. »
« Je recommande le cabinet Ad Vitam Patrimoine et en particulier Florent. J’étais insatisfait du suivi de ma banque. Réactivité, disponibilité et surtout le sentiment d’un vrai conseil, pas d’une vente de produits. »
« Florent du cabinet Ad Vitam Patrimoine a su faire preuve de pédagogie et de disponibilité pour nous conseiller quant à nos questions de transmission à nos enfants (famille recomposée) et de protection du conjoint. Une véritable confiance s’est installée. »
« Chef d’entreprise dans l’artisanat, j’ai rencontré Florent du cabinet Ad Vitam Patrimoine sur recommandations de mon expert-comptable pour un audit de ma protection sociale et de ma rémunération. Florent m’a permis d’optimiser ces derniers rapidement et efficacement. Je recommande. »
Votre bilan patrimonial offert
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