Bilan patrimonial à Dijon : l’état des lieux complet de votre situation
Vous épargnez chaque mois sans vraiment savoir si c’est le bon placement. Vos impôts augmentent, votre conjoint n’est peut-être pas protégé, et personne ne vous a jamais posé la question : « quelle est votre stratégie globale ? » Le bilan patrimonial répond à cette question. C’est le point de départ de tout accompagnement sérieux en gestion de patrimoine.
Chez Ad Vitam Patrimoine, je propose ce bilan aux particuliers de Dijon et de Côte-d’Or. Il ne s’agit pas de vendre un produit, mais de poser un diagnostic clair, objectif et indépendant sur votre situation avant toute recommandation.
Le bilan patrimonial en bref
- Le bilan patrimonial est la photographie complète de votre situation financière, fiscale, civile et familiale
- Premier rendez-vous offert et sans engagement, à votre domicile ou en visio
- L’audit couvre revenus, épargne, immobilier, fiscalité, protection sociale et objectifs
- Préconisations livrées sous 1 à 2 semaines, suivies d’un accompagnement dans la durée
- Accessible à tous les niveaux de patrimoine
Qu’est-ce qu’un bilan patrimonial ?
Le bilan patrimonial, c’est une photographie de votre situation à un instant T. Pas un simple relevé de comptes : un audit qui croise les dimensions financière, fiscale, civile et sociale de votre patrimoine.
L’objectif est de révéler ce qui fonctionne, ce qui pourrait être amélioré et les points faibles. Beaucoup de mes clients à Dijon découvrent lors de ce bilan patrimonial qu’ils ont une assurance vie mal positionnée, une fiscalité non optimisée ou une protection du conjoint insuffisante. Ce n’est pas un reproche, c’est un constat.
Faut-il faire votre bilan ? Le test en 6 questions
Ce que je passe en revue lors de l’audit
L’audit patrimonial que je réalise à Dijon couvre l’ensemble de votre situation :
- Revenus et charges : salaires, revenus fonciers, pensions, prélèvements récurrents
- Épargne et placements : livrets, assurance vie, PEA, PER, comptes-titres
- Patrimoine immobilier : résidence principale, investissements locatifs, SCPI
- Situation familiale et civile : régime matrimonial, enfants, donations réalisées
- Fiscalité : impôt sur le revenu, IFI, prélèvements sociaux
- Protection sociale : prévoyance, couverture retraite, garanties décès/invalidité
- Objectifs : projets court terme, horizon retraite, transmission souhaitée
- Transmission : donations au conjoint, aux enfants, organisation de la succession
À qui s’adresse le bilan patrimonial ?
À tout le monde. Pas seulement aux patrimoines importants. Dijon compte 160 000 habitants et des profils patrimoniaux très différents : 29% de 15-29 ans (ville universitaire avec de jeunes actifs qui démarrent), 18% de 30-44 ans au cœur de la constitution patrimoniale, et 22,6% de plus de 65 ans qui pensent transmission et revenus complémentaires (INSEE 2022). J’accompagne cette diversité au quotidien : jeunes actifs qui structurent leur première épargne, cadres qui optimisent leur fiscalité, chefs d’entreprise qui protègent leur patrimoine personnel, retraités qui sécurisent leurs revenus.
Si vous vous posez une question sur votre argent, votre fiscalité ou votre avenir financier, un premier rendez-vous avec un CGP suffit souvent à y voir plus clair.
Prêt à faire le point sur votre situation ?
Comment se déroule un bilan patrimonial à Dijon
Étape 1 : le premier rendez-vous (offert)
Le bilan patrimonial commence par un échange de 30 minutes à 1 heure. Offert, sans engagement. Le rendez-vous se fait à votre domicile ou en visioconférence, selon votre préférence.
Ce premier rendez-vous sert à faire connaissance. Je vous pose des questions sur votre situation, vos projets, vos préoccupations. Vous me posez les vôtres. Aucun document à signer, aucun produit à vendre.
En amont, je vous envoie un questionnaire court pour rassembler les informations de base et ne pas perdre de temps sur la paperasse le jour J.
Étape 2 : l'analyse et les préconisations
Après notre rendez-vous, je prends quelques jours pour analyser votre situation en profondeur. Je croise les données collectées, je modélise différents scénarios et je rédige un rapport de préconisations.
Ce rapport est concret : quels placements revoir, quelle fiscalité optimiser, quelle protection renforcer. Chaque recommandation est chiffrée et argumentée. Pas de jargon. Vous disposez d’un diagnostic objectif.
Étape 3 : la mise en place et le suivi
Si vous décidez de travailler avec moi, je mets en place les préconisations retenues : ouverture de contrats, arbitrages, restructuration. Chaque étape est expliquée et validée par vous.
L’accompagnement ne s’arrête pas là. Je vous revois au minimum une fois par an pour ajuster la stratégie en fonction de l’évolution de votre vie et des marchés. En tant que CGP à Dijon, je reste votre interlocuteur unique dans la durée.
Combien coûte un bilan patrimonial ?
C’est l’une des questions les plus fréquentes, et la réponse est simple. Le premier rendez-vous est offert. Vous repartez avec un premier diagnostic sans rien débourser.
Ma rémunération dépend de vos objectifs et de la complexité du dossier. Elle se compose soit d’honoraires, soit de rétro-commissions versées par les fournisseurs de solutions d’investissement. Ces frais sont identiques que vous passiez par moi ou en direct auprès de l’assureur. Vous ne payez rien en plus pour bénéficier d’un conseil. Un devis vous sera remis pour une étude spécifique.
Pour comprendre le rôle d’un CGP et son modèle économique, j’ai rédigé un guide complet.
Bon à savoir
Faire appel à un conseiller ne renchérit pas le coût de vos placements. Que vous souscriviez par son intermédiaire ou directement auprès de l’assureur, les frais restent les mêmes. Le conseil ne vous coûte donc rien de plus.
Questions fréquentes sur le bilan patrimonial
Quels documents apporter au premier rendez-vous ?
Le bilan patrimonial engage-t-il à quelque chose ?
Faut-il avoir un patrimoine important pour consulter un CGP ?
Combien de temps prend un bilan patrimonial complet ?
Un spécialiste local à votre écoute
Florent Cauvin, conseiller en gestion de patrimoine et fondateur d’Ad Vitam Patrimoine à Dijon.
Diplômé d’une école supérieure de commerce et de l’AUREP en gestion de patrimoine (bac+5, niveau master). Enregistré à l’ORIAS sous le n° 24001585 : CIF AMF, COA, COBSP, MIOBSP. Titulaire de la Carte T délivrée par la CCI Côte-d’Or pour les transactions immobilières. Membre de la CNCGP, régulé par l’ACPR. Garant financier MMA IARD, médiateur CMAP (Centre de Médiation et d’Arbitrage de Paris, l’instance neutre en cas de litige).
Cabinet partenaire du groupement Financière d’Orion. Approche multi-partenaires, sans solution unique imposée, autour d’une vision globale de votre patrimoine : financière, fiscale, civile, immobilière et assurantielle.
Retrouvez Florent Cauvin sur LinkedIn et le cabinet sur la page Ad Vitam Patrimoine.
Ce que disent mes clients
Avis publiés sur ma fiche Google, vérifiables publiquement.
J'ai fait appel à Florent pour une étude patrimoniale complète afin d'optimiser la transmission de mon patrimoine à mes enfants et améliorer le rendement de mes placements. Objectif atteint à 100 %. Les conseils sont concrets, chiffrés, bien personnalisés, sans discours commercial forcé. Très professionnel.
Avis Google · il y a 6 mois
J'ai sollicité Florent dans le cadre d'une réflexion sur la transmission patrimoniale, et tout a été parfaitement clair du début à la fin. Sa réactivité et sa disponibilité font qu'on se sent rapidement en confiance, ce qui est essentiel sur ce type de sujet familial.
Avis Google · il y a 2 mois
Florent a fait preuve d'une réactivité et d'une disponibilité exemplaires. Il a renégocié notre assurance emprunteur, avec une économie à la clé, et réalisé une analyse patrimoniale simple et pédagogique. Le conseil est précis, sans jargon, et l'accompagnement vraiment sur-mesure.
Avis Google · il y a 8 mois
Une relation de proximité, digne de confiance et sérieuse. J'ai pu confier les clés de mon patrimoine à Florent en toute tranquillité, pour optimiser mes placements vers des produits adaptés à mes objectifs et gagner du temps sur les tâches complexes. Je recommande à 100 %.
Avis Google · il y a un an
Grâce à l'analyse de mes placements actuels, j'ai pu augmenter leur rendement tout en réduisant les frais. L'approche est claire, transparente et parfaitement adaptée à mes besoins. Ils m'ont aussi accompagnée dans ma déclaration d'impôts, avec des réponses rapides et des explications précises, même sur des sujets complexes.
Avis Google · il y a un an
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Téléphone : 07 71 14 82 73 | Email : contact@advitampatrimoine.fr