Placements financiers à Dijon : accéder aux meilleurs supports grâce à un CGP
Vous épargnez chaque mois, mais vous avez le sentiment que votre argent dort. Votre banque vous propose ses propres produits, mais sont-ils adaptés à votre situation ? C’est exactement la question que mes clients dijonnais me posent en premier. La réponse est presque toujours oui. Chez Ad Vitam Patrimoine, je travaille en architecture ouverte auprès de différents fournisseurs : je sélectionne les meilleurs placements financiers à Dijon et sur l’ensemble du marché, sans être lié à un fournisseur unique.
Vos placements en bref
- Architecture ouverte : accès à des centaines de produits, produits structurés et solutions sur-mesure, pas de gamme maison
- Assurance vie, SCPI, PER, private equity : chaque support sélectionné sur des critères objectifs
- Partenariat Financière d’Orion pour un accès multi-fournisseurs
- Processus transparent : bilan, sélection, suivi régulier
- Premier rendez-vous offert
Architecture ouverte : ce qui change tout dans le choix de vos placements
Quand vous poussez la porte de votre banque, votre conseiller a accès aux produits de son établissement. C’est logique : il travaille pour cette banque. Il vous proposera l’assurance vie maison, le PER maison, les SCPI référencées en interne. Les frais sont fixés par sa hiérarchie. Le choix est limité par construction.
Un CGP multi-fournisseurs fonctionne autrement. Je ne suis salarié d’aucune banque, d’aucun assureur, d’aucun promoteur. Je n’ai pas d’objectif commercial sur un produit donné. Si un contrat est meilleur qu’un autre en termes de frais, de performance historique ou de souplesse, c’est celui-là que je retiens. Peu importe le fournisseur.
Pourquoi un CGP a accès à plus de solutions qu’une banque
Je ne suis pas exclusif du groupement Financière d’Orion. Je veux également sourcer et identifier les opportunités d’investissement. Vous avez déjà un fournisseur en tête ? Pas de problème, ma casquette de courtier me donne accès à l’ensemble des solutions disponibles sur le marché.
Mon cabinet est partenaire du groupement Financière d’Orion, un réseau national qui donne accès à des centaines de contrats d’assurance vie, de SCPI, de fonds actions, de produits structurés et de solutions de private equity. Pour chaque besoin, je compare les offres de dizaines de partenaires. Vous bénéficiez de la profondeur de gamme d’un courtier national avec la relation directe d’un conseiller local. C’est ce qui rend les placements financiers à Dijon accessibles au-delà de l’offre bancaire classique.
Votre épargne actuelle est-elle bien placée ?
Les placements que je recommande à mes clients dijonnais
Il n’existe pas de « meilleur placement ». Il existe le bon placement pour votre situation, votre horizon et votre tolérance au risque. Voici les supports que je mobilise le plus souvent.
L’assurance vie multisupport
Contrairement à l’assurance vie de votre banque, les assurances vie que je propose sont en architecture ouverte et contiennent près de 1 500 unités de compte permettant une allocation sur-mesure à votre profil.
C’est l’enveloppe centrale de la plupart des stratégies patrimoniales. Un contrat multisupport combine un fonds euros (capital garanti, rendement modéré) et des unités de compte (actions, obligations, immobilier, plus dynamiques). Vous choisissez la répartition selon votre profil, ou vous me déléguez la gestion sous mandat.
Après huit ans, la fiscalité des retraits est allégée. En cas de décès, les capitaux transmis bénéficient d’une exonération partielle de droits de succession. C’est à la fois un outil de placement et de transmission.
Découvrir comment transmettre votre patrimoine via l’assurance vie.
Les SCPI : investir dans l’immobilier sans gestion
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier, c’est de la « pierre-papier ». Vous achetez des parts d’un parc immobilier (bureaux, commerces, santé, résidentiel) et vous percevez des revenus trimestriels proportionnels à votre investissement. Pas de locataire à gérer, pas de travaux à superviser, pas de vacance à assumer seul.
L’investissement est accessible dès quelques milliers d’euros. Le risque est mutualisé sur des dizaines d’immeubles et de locataires. Je sélectionne les SCPI à Dijon et au-delà sur des critères précis : taux d’occupation, régularité des distributions, qualité du patrimoine, frais de gestion.
Le PER : épargne retraite et avantage fiscal
Le Plan d’Épargne Retraite offre un double avantage : vous constituez un capital pour la retraite, et vos versements sont déductibles de votre revenu imposable. C’est un levier particulièrement efficace si vous êtes imposé à 30 % ou plus.
Le PER est détaillé sur la page dédiée. En savoir plus : préparer votre retraite avec le PER et optimiser la fiscalité de vos placements.
Le private equity : diversifier sur le non-coté
Le private equity consiste à investir dans des entreprises non cotées en bourse. Le rendement potentiel est élevé, mais le risque aussi : l’argent est immobilisé plusieurs années et la liquidité est limitée. C’est un complément pour les investisseurs dont le patrimoine est déjà diversifié et qui disposent d’un horizon long terme.
J’y donne accès via des fonds dédiés, sélectionnés sur la qualité de l’équipe de gestion et l’historique de performance. Ce placement ne convient pas à tous les profils, et je ne le recommande que lorsque les fondamentaux sont réunis.
Le statut de conseiller en investissements financiers me permet aussi de vous proposer des solutions réservées à ce seul statut, qui n’existent pas dans une banque classique : compte-titres, PEA, club deal immobilier, GFI et produits structurés sur-mesure, pour répondre parfaitement à vos objectifs.
Bon à savoir
Le « meilleur placement » universel n’existe pas. Le bon support est celui qui correspond à votre profil de risque, à votre horizon et à vos objectifs. Avant de comparer des produits, l’enjeu est donc de définir ces trois repères.
Combien vous coûtent vraiment vos placements ?
Comment sont sélectionnés vos placements
Je ne pioche pas au hasard ou par obligation en fonction d’objectifs commerciaux dans un catalogue. La sélection de vos placements suit un processus structuré, qui commence toujours par vous.
Un processus en 3 étapes
1. Bilan patrimonial complet
2. Sélection des supports adaptés
3. Suivi régulier et arbitrages
Un spécialiste local à votre écoute
Ad Vitam Patrimoine est un cabinet à taille humaine dont je suis le fondateur et l’unique conseiller. Du premier rendez-vous au suivi annuel, vous échangez toujours avec moi. Je connais votre situation, vos décisions passées et vos projets, sans changement régulier d’interlocuteur.
Florent Cauvin est conseiller en gestion de patrimoine à Dijon et fondateur du cabinet Ad Vitam Patrimoine. Diplômé d’une école supérieure de commerce et titulaire d’un diplôme de niveau bac+5 en gestion de patrimoine préparé auprès de l’AUREP, il accompagne les particuliers, les dirigeants et les professions libérales dans la gestion, l’investissement, l’optimisation et la transmission de leur patrimoine.
Cabinet partenaire du groupement Financière d’Orion. Approche multi-partenaires, sans solution unique imposée, autour d’une vision globale de votre patrimoine : financière, fiscale, civile, immobilière et assurantielle.
Accréditations et cadre réglementaire
Le cabinet Ad Vitam Patrimoine est immatriculé au Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance tenu par l’ORIAS sous le numéro 24001585, au titre des activités suivantes :
- conseiller en investissements financiers (CIF) ;
- courtier d’assurance ou de réassurance (COA) ;
- courtier en opérations de banque et en services de paiement (COBSP) ;
- mandataire d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (MIOBSP).
Ad Vitam Patrimoine est adhérent de la Chambre nationale des conseils en gestion de patrimoine (CNCGP), association professionnelle agréée par l’Autorité des marchés financiers (AMF) pour l’activité de conseiller en investissements financiers, et par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) pour les activités de courtage en assurance et en opérations de banque et services de paiement.
L’activité de conseiller en investissements financiers relève du contrôle de l’AMF. Les activités d’intermédiation en assurance et en opérations de banque et services de paiement relèvent du cadre réglementaire et du contrôle de l’ACPR.
Le cabinet est également titulaire de la carte professionnelle « Transactions sur immeubles et fonds de commerce » (carte T), lui permettant d’exercer une activité d’intermédiation en transactions immobilières. Il bénéficie d’une assurance de responsabilité civile professionnelle.
Retrouvez Florent Cauvin sur LinkedIn et le cabinet sur la page Ad Vitam Patrimoine.
Questions fréquentes sur les placements financiers
Quels sont les frais d'un CGP comme Ad Vitam Patrimoine ?
Quel est le meilleur placement en 2026 ?
Est-il possible de transférer son assurance vie ou PER chez un CGP ?
Ce que disent mes clients
Avis publiés sur ma fiche Google, vérifiables publiquement.
J'ai fait appel à Florent pour une étude patrimoniale complète afin d'optimiser la transmission de mon patrimoine à mes enfants et améliorer le rendement de mes placements. Objectif atteint à 100 %. Les conseils sont concrets, chiffrés, bien personnalisés, sans discours commercial forcé. Très professionnel.
Avis Google · il y a 6 mois
J'ai sollicité Florent dans le cadre d'une réflexion sur la transmission patrimoniale, et tout a été parfaitement clair du début à la fin. Sa réactivité et sa disponibilité font qu'on se sent rapidement en confiance, ce qui est essentiel sur ce type de sujet familial.
Avis Google · il y a 2 mois
Florent a fait preuve d'une réactivité et d'une disponibilité exemplaires. Il a renégocié notre assurance emprunteur, avec une économie à la clé, et réalisé une analyse patrimoniale simple et pédagogique. Le conseil est précis, sans jargon, et l'accompagnement vraiment sur-mesure.
Avis Google · il y a 8 mois
Une relation de proximité, digne de confiance et sérieuse. J'ai pu confier les clés de mon patrimoine à Florent en toute tranquillité, pour optimiser mes placements vers des produits adaptés à mes objectifs et gagner du temps sur les tâches complexes. Je recommande à 100 %.
Avis Google · il y a un an
Grâce à l'analyse de mes placements actuels, j'ai pu augmenter leur rendement tout en réduisant les frais. L'approche est claire, transparente et parfaitement adaptée à mes besoins. Ils m'ont aussi accompagnée dans ma déclaration d'impôts, avec des réponses rapides et des explications précises, même sur des sujets complexes.
Avis Google · il y a un an
Faisons le point sur vos placements financiers
Téléphone : 07 71 14 82 73 | Email : contact@advitampatrimoine.fr