Pourquoi faire appel à un CGP pour gérer son patrimoine ?
Vous avez une assurance vie ouverte par votre banquier il y a dix ans. Un livret A. Peut-être un investissement locatif. Mais personne ne vous a jamais aidé à relier tout ça dans une stratégie cohérente. C’est exactement le rôle d’un conseiller en gestion de patrimoine.
Ce guide vous explique ce que fait un CGP au quotidien, en quoi son approche multi-partenaires change la donne et à quels moments de la vie il devient pertinent de consulter. Je suis Florent Cauvin, CGP à Dijon, fondateur du cabinet Ad Vitam Patrimoine, et je vous partage ici ma vision du métier.
En bref
- Le CGP sur-mesure et global conseille sur l’ensemble du patrimoine : épargne, fiscalité, immobilier, transmission, protection, levier du crédit
- Contrairement à un réseau bancaire ou d’agents généraux d’assurances, il accède à tous les produits du marché (architecture ouverte) auprès de différents partenaires
- Les moments clés pour consulter : achat immobilier, préparation retraite, transmission, changement de vie, 1ère capacité d’investissement, arbitrage et mise à plat de placements existants
- Accréditations obligatoires : AMF, ORIAS, CNCGP, ACPR
- Le CGP n’est ni comptable, ni notaire, ni banquier : il coordonne tous ces intervenants, tel un médecin généraliste ou un chef d’orchestre
Quel est le rôle d’un conseiller en gestion de patrimoine ?
Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est un professionnel qui accompagne ses clients dans la gestion globale de leur patrimoine. Le mot « global » est important : il ne s’agit pas de vendre un placement ou de remplir une déclaration d’impôts. Il s’agit de construire une stratégie qui prend en compte votre épargne, votre fiscalité, votre immobilier, votre situation familiale, vos projets et votre protection.
Le gestionnaire de patrimoine ne travaille pas dans un silo. Il croise les dimensions financière, civile, fiscale et sociale pour produire des recommandations cohérentes entre elles.
Le rôle du CGP au quotidien
Concrètement, le rôle d’un gestionnaire de patrimoine se découpe en quatre temps :
Analyser votre situation
Formuler des recommandations
Mettre en place les solutions
Suivre dans la durée
Les accréditations qui garantissent le sérieux d’un CGP
Le métier de CGP est encadré par plusieurs organismes. Pour savoir comment reconnaître un CGP fiable, vérifiez ces quatre points :
- ORIAS : registre officiel des intermédiaires en assurance, banque et finance. Tout CGP doit y être inscrit pour exercer légalement. C’est le plus important de tous, car il regroupe l’ensemble des accréditations détenues par un CGP.
- AMF (Autorité des Marchés Financiers) : régule l’activité de conseil en investissements financiers. Garantit le respect de règles déontologiques et d’une formation continue.
- CNCGP (Chambre Nationale des Conseillers en Gestion de Patrimoine) : association professionnelle qui impose un code de déontologie et des audits réguliers à ses membres.
- ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) : contrôle la solidité financière et la conformité des pratiques.
Ces accréditations ne sont pas des labels marketing. Elles impliquent des obligations concrètes : formation continue, audits de conformité, assurance responsabilité civile professionnelle.
Bon à savoir
Avant de confier votre patrimoine à un professionnel, commencez par vérifier son inscription à l’ORIAS. C’est le point de contrôle le plus utile, car ce registre regroupe l’ensemble des accréditations détenues par un CGP et conditionne son droit d’exercer.
Pourquoi choisir un CGP plutôt qu’un réseau ?
Tous les CGP ne se valent pas. La distinction fondamentale se joue sur le mode de distribution des produits : architecture ouverte ou réseau captif.
L’architecture ouverte : accéder aux meilleures solutions du marché
Un conseiller bancaire distribue les produits de son établissement. C’est son cadre de travail. Un gestionnaire de patrimoine, lui, n’est rattaché à aucune banque, aucun assureur, aucun promoteur immobilier. Il travaille en architecture ouverte avec différents partenaires et n’est soumis à aucune obligation de collaboration avec ces derniers.
Concrètement, quand je recommande une assurance vie, un PER ou une SCPI, c’est parce que c’est le produit le plus adapté à la situation du client. Pas parce que j’ai un quota à remplir ou une marge plus élevée sur ce contrat. Je compare les offres de dizaines de fournisseurs et je retiens celle qui correspond vraiment aux objectifs, à l’horizon de temps et au profil de risque.
C’est la raison principale pour laquelle choisir un CGP change la qualité du conseil. Vous pouvez comparer CGP et banque en détail sur la page dédiée.
La relation directe : un interlocuteur unique dans la durée
En banque, les conseillers changent régulièrement. Chaque nouveau venu doit reprendre le dossier de zéro. Avec un CGP, la relation est directe et stable.
Quand vous appelez mon cabinet, c’est moi qui réponds. Quand vous avez une question sur un arbitrage, c’est moi qui connais votre dossier depuis le premier jour. Cette continuité change la qualité du suivi : je connais votre historique, vos choix passés, vos projets en cours. Pas besoin de tout réexpliquer à chaque rendez-vous.
Vous voulez vérifier mon approche en pratique ?
Quand consulter un CGP ? Les moments clés de la vie
Vous n’avez pas besoin d’être millionnaire pour bénéficier d’un conseil patrimonial. Certains moments de vie rendent la consultation particulièrement utile.
Vous souhaitez mettre à plat et optimiser votre épargne et vos investissements actuels ?
Un achat immobilier ou une rentrée d’argent
Vous recevez un héritage, une prime exceptionnelle ou le produit d’une vente. Vous achetez votre résidence principale ou envisagez un investissement locatif. Ces décisions engagent souvent des sommes importantes sur le long terme. Un CGP structure le montage pour optimiser le financement, la fiscalité et la diversification.
La préparation de la retraite
La retraite par répartition seule ne suffira pas à maintenir votre niveau de vie. Plus vous anticipez, plus les leviers sont nombreux : PER, assurance vie, revenus immobiliers, rachats de trimestres. Un CGP modélise votre situation future et met en place les solutions adaptées dès maintenant.
Préparer votre retraite est d’autant plus efficace que vous commencez tôt.
La transmission de patrimoine
Donation, démembrement, assurance vie, clause bénéficiaire : les outils pour protéger vos proches et réduire les droits de succession existent. Encore faut-il les combiner correctement et les anticiper. Le CGP travaille en coordination avec votre notaire pour structurer la transmission.
Consultez la page dédiée pour anticiper votre transmission.
Un changement de situation (divorce, naissance, héritage, création d’entreprise)
Un divorce implique souvent un partage de patrimoine et une révision complète de la stratégie. Un héritage pose la question de l’indivision et du placement. La création d’une entreprise nécessite de protéger le patrimoine personnel. La naissance d’un enfant implique des frais futurs importants, une stratégie de transmission. Chacun de ces événements appelle un conseil adapté et rapide.
Ce qu’un CGP n’est pas
CGP vs comptable, notaire, banquier
Les confusions sont fréquentes. Voici ce qui distingue le CGP des autres professionnels du patrimoine :
Le comptable
Le comptable tient vos comptes et établit vos bilans. Il ne recommande pas de placements et ne gère pas votre épargne. Expert des chiffres, il garantit la conformité fiscale mais pas l’optimisation.
Le notaire
Le notaire rédige les actes juridiques (donations, successions, contrats de mariage). Il ne sélectionne pas de produits financiers. Expert civil, il est indispensable pour la plupart des actes immobiliers.
Le banquier
Le banquier distribue les produits de son établissement. Il ne peut pas vous orienter vers la concurrence, même si une offre externe est plus avantageuse. Il tient vos comptes courants, votre prêt immobilier.
Le CGP (votre interlocuteur)
Le CGP ne remplace aucun de ces professionnels. Il les coordonne. C’est un chef d’orchestre qui s’assure que chaque intervenant travaille dans la même direction, au service de votre stratégie globale.
Si vous avez déjà un expert-comptable et un notaire, le CGP est le lien qui manque entre eux.
Questions fréquentes sur le CGP
C'est quoi la gestion de patrimoine ?
Quel est le rôle d'un gestionnaire de patrimoine ?
Quand faire appel à un gestionnaire de patrimoine ?
Est-ce qu'un CGP est plus cher qu'une banque ?
Faisons le point sur votre patrimoine
Vous souhaitez aussi un état des lieux des placements en cours ?
En gestion de patrimoine, le bon critère n’est pas un mot marketing. C’est la clarté sur les statuts exercés, l’étendue réelle des partenaires consultés, le mode de rémunération et la qualité du conseil rendu.
Prenez rendez-vous avec un CGP à Dijon : premier rendez-vous offert, sans engagement, à votre domicile ou en visioconférence.
Téléphone : 07 71 14 82 73 | Email : contact@advitampatrimoine.fr
Vous souhaitez aller plus loin ? Réaliser votre bilan patrimonial est la première étape concrète.
Ce que disent mes clients
Avis publiés sur ma fiche Google, vérifiables publiquement.
J'ai fait appel à Florent pour une étude patrimoniale complète afin d'optimiser la transmission de mon patrimoine à mes enfants et améliorer le rendement de mes placements. Objectif atteint à 100 %. Les conseils sont concrets, chiffrés, bien personnalisés, sans discours commercial forcé. Très professionnel.
Avis Google · il y a 6 mois
J'ai sollicité Florent dans le cadre d'une réflexion sur la transmission patrimoniale, et tout a été parfaitement clair du début à la fin. Sa réactivité et sa disponibilité font qu'on se sent rapidement en confiance, ce qui est essentiel sur ce type de sujet familial.
Avis Google · il y a 2 mois
Florent a fait preuve d'une réactivité et d'une disponibilité exemplaires. Il a renégocié notre assurance emprunteur, avec une économie à la clé, et réalisé une analyse patrimoniale simple et pédagogique. Le conseil est précis, sans jargon, et l'accompagnement vraiment sur-mesure.
Avis Google · il y a 8 mois
Une relation de proximité, digne de confiance et sérieuse. J'ai pu confier les clés de mon patrimoine à Florent en toute tranquillité, pour optimiser mes placements vers des produits adaptés à mes objectifs et gagner du temps sur les tâches complexes. Je recommande à 100 %.
Avis Google · il y a un an
Grâce à l'analyse de mes placements actuels, j'ai pu augmenter leur rendement tout en réduisant les frais. L'approche est claire, transparente et parfaitement adaptée à mes besoins. Ils m'ont aussi accompagnée dans ma déclaration d'impôts, avec des réponses rapides et des explications précises, même sur des sujets complexes.
Avis Google · il y a un an
Un spécialiste local à votre écoute
Ad Vitam Patrimoine est un cabinet à taille humaine dont je suis le fondateur et l’unique conseiller. Du premier rendez-vous au suivi annuel, vous échangez toujours avec moi. Je connais votre situation, vos décisions passées et vos projets, sans changement régulier d’interlocuteur.
Florent Cauvin est conseiller en gestion de patrimoine à Dijon et fondateur du cabinet Ad Vitam Patrimoine. Diplômé d’une école supérieure de commerce et titulaire d’un diplôme de niveau bac+5 en gestion de patrimoine préparé auprès de l’AUREP, il accompagne les particuliers, les dirigeants et les professions libérales dans la gestion, l’investissement, l’optimisation et la transmission de leur patrimoine.
Cabinet partenaire du groupement Financière d’Orion. Approche multi-partenaires, sans solution unique imposée, autour d’une vision globale de votre patrimoine : financière, fiscale, civile, immobilière et assurantielle.
Accréditations et cadre réglementaire
Le cabinet Ad Vitam Patrimoine est immatriculé au Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance tenu par l’ORIAS sous le numéro 24001585, au titre des activités suivantes :
- conseiller en investissements financiers (CIF) ;
- courtier d’assurance ou de réassurance (COA) ;
- courtier en opérations de banque et en services de paiement (COBSP) ;
- mandataire d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (MIOBSP).
Ad Vitam Patrimoine est adhérent de la Chambre nationale des conseils en gestion de patrimoine (CNCGP), association professionnelle agréée par l’Autorité des marchés financiers (AMF) pour l’activité de conseiller en investissements financiers, et par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) pour les activités de courtage en assurance et en opérations de banque et services de paiement.
L’activité de conseiller en investissements financiers relève du contrôle de l’AMF. Les activités d’intermédiation en assurance et en opérations de banque et services de paiement relèvent du cadre réglementaire et du contrôle de l’ACPR.
Le cabinet est également titulaire de la carte professionnelle « Transactions sur immeubles et fonds de commerce » (carte T), lui permettant d’exercer une activité d’intermédiation en transactions immobilières. Il bénéficie d’une assurance de responsabilité civile professionnelle.
Retrouvez Florent Cauvin sur LinkedIn et le cabinet sur la page Ad Vitam Patrimoine.