Optimisation fiscale à Dijon : réduire ses impôts avec un CGP
Vous avez l’impression de payer trop d’impôts, mais vous ne savez pas comment y remédier. Les offres de défiscalisation affluent, souvent portées par des commerciaux qui vendent un produit avant de comprendre votre situation. Mon approche chez Ad Vitam Patrimoine est différente : je regarde d’abord votre patrimoine, puis j’identifie les leviers fiscaux qui ont du sens pour vous.
L’optimisation fiscale en bref
- Optimisation fiscale = payer l’impôt juste, pas zéro impôt
- PER, Malraux, déficit foncier, assurance vie, FCPR, SOFICA, Girardin industriel : leviers adaptés à chaque profil
- Pas de quota produit, seulement ce qui fait sens pour vous
- Premier rendez-vous pour un diagnostic fiscal personnalisé
- Certifié AMF, ORIAS, CNCGP, régulé ACPR
Optimisation fiscale vs défiscalisation : ce que ça change
La défiscalisation, c’est un produit. Un commercial vous vend un appartement Pinel, un Girardin industriel, un FIP : l’argument principal est la réduction d’impôt. Le problème ? Le gain fiscal masque parfois un mauvais investissement.
L’optimisation fiscale, c’est une démarche. Je structure votre patrimoine pour que chaque euro soit placé au bon endroit, dans la bonne enveloppe, au bon moment. L’impôt diminue parce que la stratégie est cohérente, pas parce que les niches fiscales ont été empilées.
Ce que j’entends par « optimisation fiscale »
Quand un client dijonnais me contacte pour réduire ses impôts, je commence par une analyse complète : revenus, charges, patrimoine existant, projets. L’optimisation fiscale à Dijon ou ailleurs, c’est trouver les ajustements qui s’intègrent à votre vie. Pas vous vendre un dispositif déconnecté de vos objectifs réels.
À Dijon, 55% des ménages fiscaux sont imposables (INSEE Filosofi 2021), pour un revenu médian de 22 720 euros par unité de consommation. Le tissu économique local (23 000 entreprises et 2 664 créations en 2024, INSEE Sirene) génère des profils variés de chefs d’entreprise et de cadres dont la fiscalité mérite souvent un regard extérieur.
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Les leviers fiscaux que j’utilise pour mes clients dijonnais
Mon statut de Conseiller en Investissements Financiers (CIF) me donne accès à une palette de solutions qui va bien au-delà des produits classiques : FCPR, Girardin industriel, Sofica, GFI. Autant de dispositifs qui répondent à des stratégies précises d’optimisation fiscale, selon votre situation et vos objectifs.
Chaque situation appelle des leviers différents. Voici les principaux que je mobilise, en fonction du profil et des objectifs de mes clients.
Le PER : épargner pour la retraite en déduisant ses versements
Le Plan d’Épargne Retraite permet de déduire vos versements de votre revenu imposable. Si vous êtes dans une tranche marginale d’imposition à 30 % ou plus, chaque euro versé réduit votre impôt de 30 centimes (ou davantage). C’est l’un des rares dispositifs qui combine réduction d’impôts à Dijon et constitution d’un capital pour la retraite.
L’épargne reste bloquée jusqu’à la retraite (sauf cas de déblocage anticipé comme l’achat de la résidence principale). C’est un levier puissant, à condition que votre horizon le justifie.
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L’immobilier : Malraux, déficit foncier et investissement locatif
Dijon possède un secteur sauvegardé de 97 hectares au cœur de son centre historique, avec des immeubles éligibles au dispositif Malraux. La ville est aussi inscrite au patrimoine UNESCO via les Climats du vignoble de Bourgogne (2015), ce qui garantit une exigence de préservation architecturale et un potentiel de valorisation à long terme pour les investisseurs dijonnais. Ce dispositif permet une réduction d’impôt proportionnelle aux travaux de restauration engagés sur un bien situé en secteur sauvegardé. Pour les investisseurs qui aiment la pierre et veulent un ancrage local, c’est un levier pertinent.
Le déficit foncier fonctionne autrement : les travaux de rénovation sur un bien locatif viennent en déduction de vos revenus fonciers, puis de votre revenu global. Pas de plafonnement des niches fiscales sur cette partie.
Le dispositif Pinel a pris fin. Je me concentre sur les mécanismes pérennes, ceux qui ne dépendent pas d’une reconduction législative incertaine.
L’assurance vie : une fiscalité avantageuse au fil du temps
L’assurance vie n’est pas un produit de défiscalisation au sens strict. C’est une enveloppe dont la fiscalité s’allège avec le temps : après huit ans, les retraits bénéficient d’un abattement annuel conséquent. En cas de succession, les capitaux transmis profitent d’une exonération partielle de droits.
C’est un outil de diversification et d’optimisation à long terme. Je le recommande souvent en complément d’autres leviers.
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Bon à savoir
Le déficit foncier a un atout discret : les travaux sur un bien locatif se déduisent de vos revenus fonciers, puis de votre revenu global, sans être concernés par le plafonnement global des niches fiscales. Un levier utile quand un bien à rénover entre dans votre stratégie.
Mon approche de l’optimisation fiscale à Dijon
Je suis conseiller en gestion de patrimoine. Concrètement, cela signifie que je n’ai aucun quota de produits à placer, aucune gamme maison à écouler. Quand un dispositif fiscal ne correspond pas à votre situation, je vous le dis. Et si la meilleure option est de ne rien faire cette année, je vous le dis aussi.
Mon cabinet est certifié AMF, enregistré à l’ORIAS, membre de la CNCGP et régulé par l’ACPR. Pour les dossiers complexes, je travaille en lien avec des experts-comptables, des notaires et des avocats fiscalistes dijonnais.
Pas de promesse, pas de montage agressif
Je ne promets jamais un montant de réduction d’impôts avant d’avoir analysé votre situation en détail. Les chiffres que vous verrez dans mes recommandations seront réalistes, documentés et adaptés à votre cas. Pas de projections flatteuses pour déclencher une signature.
Vous voulez savoir où vous en êtes ? Le premier diagnostic est offert. Nous faisons le point sur votre fiscalité.
Questions fréquentes sur l’optimisation fiscale
Est-ce légal de réduire ses impôts avec un CGP ?
Le PER est-il intéressant pour la défiscalisation ?
À partir de combien d'impôts ça vaut le coup de consulter ?
Faisons le point sur votre fiscalité patrimoniale
Téléphone : 07 71 14 82 73 | Email : contact@advitampatrimoine.fr
Ce que disent mes clients
Avis publiés sur ma fiche Google, vérifiables publiquement.
J'ai fait appel à Florent pour une étude patrimoniale complète afin d'optimiser la transmission de mon patrimoine à mes enfants et améliorer le rendement de mes placements. Objectif atteint à 100 %. Les conseils sont concrets, chiffrés, bien personnalisés, sans discours commercial forcé. Très professionnel.
Avis Google · il y a 6 mois
J'ai sollicité Florent dans le cadre d'une réflexion sur la transmission patrimoniale, et tout a été parfaitement clair du début à la fin. Sa réactivité et sa disponibilité font qu'on se sent rapidement en confiance, ce qui est essentiel sur ce type de sujet familial.
Avis Google · il y a 2 mois
Florent a fait preuve d'une réactivité et d'une disponibilité exemplaires. Il a renégocié notre assurance emprunteur, avec une économie à la clé, et réalisé une analyse patrimoniale simple et pédagogique. Le conseil est précis, sans jargon, et l'accompagnement vraiment sur-mesure.
Avis Google · il y a 8 mois
Une relation de proximité, digne de confiance et sérieuse. J'ai pu confier les clés de mon patrimoine à Florent en toute tranquillité, pour optimiser mes placements vers des produits adaptés à mes objectifs et gagner du temps sur les tâches complexes. Je recommande à 100 %.
Avis Google · il y a un an
Grâce à l'analyse de mes placements actuels, j'ai pu augmenter leur rendement tout en réduisant les frais. L'approche est claire, transparente et parfaitement adaptée à mes besoins. Ils m'ont aussi accompagnée dans ma déclaration d'impôts, avec des réponses rapides et des explications précises, même sur des sujets complexes.
Avis Google · il y a un an
Un spécialiste local à votre écoute
Ad Vitam Patrimoine est un cabinet à taille humaine dont je suis le fondateur et l’unique conseiller. Du premier rendez-vous au suivi annuel, vous échangez toujours avec moi. Je connais votre situation, vos décisions passées et vos projets, sans changement régulier d’interlocuteur.
Florent Cauvin est conseiller en gestion de patrimoine à Dijon et fondateur du cabinet Ad Vitam Patrimoine. Diplômé d’une école supérieure de commerce et titulaire d’un diplôme de niveau bac+5 en gestion de patrimoine préparé auprès de l’AUREP, il accompagne les particuliers, les dirigeants et les professions libérales dans la gestion, l’investissement, l’optimisation et la transmission de leur patrimoine.
Cabinet partenaire du groupement Financière d’Orion. Approche multi-partenaires, sans solution unique imposée, autour d’une vision globale de votre patrimoine : financière, fiscale, civile, immobilière et assurantielle.
Accréditations et cadre réglementaire
Le cabinet Ad Vitam Patrimoine est immatriculé au Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance tenu par l’ORIAS sous le numéro 24001585, au titre des activités suivantes :
- conseiller en investissements financiers (CIF) ;
- courtier d’assurance ou de réassurance (COA) ;
- courtier en opérations de banque et en services de paiement (COBSP) ;
- mandataire d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (MIOBSP).
Ad Vitam Patrimoine est adhérent de la Chambre nationale des conseils en gestion de patrimoine (CNCGP), association professionnelle agréée par l’Autorité des marchés financiers (AMF) pour l’activité de conseiller en investissements financiers, et par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) pour les activités de courtage en assurance et en opérations de banque et services de paiement.
L’activité de conseiller en investissements financiers relève du contrôle de l’AMF. Les activités d’intermédiation en assurance et en opérations de banque et services de paiement relèvent du cadre réglementaire et du contrôle de l’ACPR.
Le cabinet est également titulaire de la carte professionnelle « Transactions sur immeubles et fonds de commerce » (carte T), lui permettant d’exercer une activité d’intermédiation en transactions immobilières. Il bénéficie d’une assurance de responsabilité civile professionnelle.
Retrouvez Florent Cauvin sur LinkedIn et le cabinet sur la page Ad Vitam Patrimoine.