Transmission de patrimoine à Dijon : protéger ses proches, optimiser sa succession
Vous avez construit un patrimoine. Un bien immobilier à Dijon, de l’épargne, peut-être une entreprise. Et vous voulez que vos proches en profitent le jour venu, pas le fisc.
Le problème, c’est que sans anticipation, les droits de succession absorbent une part importante de ce que vous transmettez. Je suis Florent Cauvin, conseiller en gestion de patrimoine à Dijon, et j’accompagne mes clients pour structurer leur transmission bien avant qu’elle ne devienne urgente.
La transmission de patrimoine en bref
- Les droits de succession en ligne directe vont de 5% à 45% selon le montant transmis
- Abattement de 100 000 euros par enfant, renouvelable tous les 15 ans
- Donation, démembrement, assurance vie : trois leviers complémentaires à structurer
- L’indivision non anticipée bloque les familles, un CGP aide à l’éviter
- Premier rendez-vous pour structurer votre transmission à Dijon
- D’autres placements spécifiques tels que GFI, 150-0 B ter existent
Estimez les droits de succession de vos héritiers
Pourquoi anticiper la transmission de son patrimoine
Les droits de succession en France : un coût souvent sous-estimé
En ligne directe (parents vers enfants), les droits de succession suivent un barème progressif qui va de 5% à 45%. Chaque enfant bénéficie d’un abattement de 100 000 euros, renouvelable tous les 15 ans. Au-delà de cet abattement, les frais augmentent vite.
À Dijon, le prix moyen d’un appartement atteint 2 686 euros/m² et celui d’une maison 3 375 euros/m² (DVF 2025). Un T3 de 65 m² représente déjà un capital de plus de 170 000 euros, ce qui dépasse l’abattement de 100 000 euros par enfant. Ajoutez-y des livrets bancaires, un compte titres ou un PEA et des liquidités, et la facture fiscale peut surprendre les héritiers qui n’ont rien anticipé. D’autant que seuls 39% des ménages dijonnais sont propriétaires (INSEE 2022) : ceux qui le sont possèdent souvent un patrimoine immobilier significatif.
Transmettre de son vivant ou à son décès : deux logiques différentes
La donation est un acte volontaire. Vous choisissez quoi transmettre, à qui, et quand. Vous profitez des abattements fiscaux de votre vivant et vous organisez la répartition selon vos souhaits.
La succession, elle, est subie. C’est le cadre légal qui s’applique par défaut, avec une fiscalité souvent plus lourde et des situations de blocage si rien n’a été prévu. Anticiper la transmission de votre patrimoine à Dijon, c’est garder la main sur la répartition et réduire les droits que paieront vos héritiers.
Les leviers pour optimiser sa transmission à Dijon
Les Groupements Forestiers d’Investissement (GFI) : investir dans un actif tangible et transmettre en douceur
Les GFI permettent d’investir dans des forêts françaises, un actif tangible, peu corrélé aux marchés financiers. Côté transmission, leur intérêt est majeur : jusqu’à 75% de l’investissement est exonéré de droits de succession (article 793 du Code général des impôts). C’est un levier à combiner avec l’assurance vie et la donation pour structurer une transmission fiscalement optimisée.
La donation : transmettre progressivement avec des abattements
La donation simple ou la donation-partage permet de transmettre de son vivant en utilisant les abattements légaux. 100 000 euros par enfant tous les 15 ans en ligne directe, 31 865 euros par petit-enfant. En échelonnant les donations dans le temps, vous transmettez une part significative de votre patrimoine en franchise de droits.
Ce dispositif se met en place avec un notaire. Mon rôle est de concevoir la stratégie globale et de déterminer le bon calendrier pour réduire les droits de succession au maximum.
Le démembrement de propriété : transmettre sans se déposséder
Le démembrement consiste à séparer l’usufruit (le droit d’habiter ou de percevoir les loyers) et la nue-propriété (la propriété du bien). Vous donnez la nue-propriété à vos enfants tout en conservant l’usage du bien. Au décès, l’usufruit s’éteint et vos enfants récupèrent la pleine propriété sans droits de succession supplémentaires.
Pour un bien immobilier à Dijon que vous souhaitez transmettre tout en continuant à l’habiter, c’est un outil particulièrement adapté.
L’assurance vie : le cadre fiscal privilégié de la transmission
L’assurance vie bénéficie d’un régime fiscal distinct de la succession. Pour les versements réalisés avant 70 ans, chaque bénéficiaire désigné dans la clause profite d’un abattement de 152 500 euros. Cet abattement se cumule avec celui des donations.
La rédaction de la clause bénéficiaire est un point critique. Une clause mal rédigée peut réduire à néant l’avantage fiscal. Je vérifie systématiquement ce point lors de l’audit patrimonial de mes clients.
Bon à savoir
Sur un contrat d’assurance vie, c’est la clause bénéficiaire qui décide qui touche quoi. Mal rédigée, elle peut faire perdre l’avantage fiscal que vous cherchiez à obtenir. C’est un point que je passe systématiquement en revue lors de l’audit patrimonial.
Quels droits paieront vos héritiers aujourd'hui ?
L’indivision : comprendre et anticiper les blocages
Quand un bien est hérité par plusieurs personnes sans que rien n’ait été organisé en amont, il se retrouve en indivision. Chaque héritier possède une quote-part, mais aucun ne peut vendre, louer ou rénover sans l’accord des autres.
Les désaccords familiaux, les situations de blocage, les frais de justice : l’indivision non anticipée est l’une des premières sources de conflit successoral en France.
Comment sortir d’une indivision à Dijon
Trois options existent : le partage amiable (les héritiers se mettent d’accord sur la répartition), le rachat de parts (un héritier rachète celles des autres), ou en dernier recours le partage judiciaire. La meilleure stratégie reste de l’éviter en amont grâce à un bilan patrimonial qui anticipe la répartition.
Mon accompagnement en gestion de patrimoine à Dijon
La transmission ne se résume pas à un seul levier. Donation, démembrement, assurance vie, testament : ces outils se combinent en fonction de la composition de votre patrimoine, de votre situation familiale et de vos objectifs.
Mon rôle en tant que CGP à Dijon est de concevoir cette stratégie globale. Je travaille en complémentarité avec votre notaire et, si nécessaire, avec un avocat fiscaliste. Le notaire formalise les actes, je conçois le plan d’ensemble.
Un audit patrimonial pour structurer votre transmission
Le premier diagnostic est offert. Nous faisons le point sur votre patrimoine (immobilier, financier, professionnel), votre situation familiale et les protections déjà en place. À partir de cet état des lieux, je construis un plan de transmission chiffré et réaliste.
Questions fréquentes sur la transmission de patrimoine
À partir de quel montant faut-il anticiper sa transmission ?
Quelle différence entre donation et succession ?
Un CGP peut-il remplacer un notaire pour la transmission ?
Faites le point sur votre transmission lors d'un premier rendez-vous
Téléphone : 07 71 14 82 73 | Email : contact@advitampatrimoine.fr
Ce que disent mes clients
Avis publiés sur ma fiche Google, vérifiables publiquement.
J'ai fait appel à Florent pour une étude patrimoniale complète afin d'optimiser la transmission de mon patrimoine à mes enfants et améliorer le rendement de mes placements. Objectif atteint à 100 %. Les conseils sont concrets, chiffrés, bien personnalisés, sans discours commercial forcé. Très professionnel.
Avis Google · il y a 6 mois
J'ai sollicité Florent dans le cadre d'une réflexion sur la transmission patrimoniale, et tout a été parfaitement clair du début à la fin. Sa réactivité et sa disponibilité font qu'on se sent rapidement en confiance, ce qui est essentiel sur ce type de sujet familial.
Avis Google · il y a 2 mois
Florent a fait preuve d'une réactivité et d'une disponibilité exemplaires. Il a renégocié notre assurance emprunteur, avec une économie à la clé, et réalisé une analyse patrimoniale simple et pédagogique. Le conseil est précis, sans jargon, et l'accompagnement vraiment sur-mesure.
Avis Google · il y a 8 mois
Une relation de proximité, digne de confiance et sérieuse. J'ai pu confier les clés de mon patrimoine à Florent en toute tranquillité, pour optimiser mes placements vers des produits adaptés à mes objectifs et gagner du temps sur les tâches complexes. Je recommande à 100 %.
Avis Google · il y a un an
Grâce à l'analyse de mes placements actuels, j'ai pu augmenter leur rendement tout en réduisant les frais. L'approche est claire, transparente et parfaitement adaptée à mes besoins. Ils m'ont aussi accompagnée dans ma déclaration d'impôts, avec des réponses rapides et des explications précises, même sur des sujets complexes.
Avis Google · il y a un an
Un spécialiste local à votre écoute
Ad Vitam Patrimoine est un cabinet à taille humaine dont je suis le fondateur et l’unique conseiller. Du premier rendez-vous au suivi annuel, vous échangez toujours avec moi. Je connais votre situation, vos décisions passées et vos projets, sans changement régulier d’interlocuteur.
Florent Cauvin est conseiller en gestion de patrimoine à Dijon et fondateur du cabinet Ad Vitam Patrimoine. Diplômé d’une école supérieure de commerce et titulaire d’un diplôme de niveau bac+5 en gestion de patrimoine préparé auprès de l’AUREP, il accompagne les particuliers, les dirigeants et les professions libérales dans la gestion, l’investissement, l’optimisation et la transmission de leur patrimoine.
Cabinet partenaire du groupement Financière d’Orion. Approche multi-partenaires, sans solution unique imposée, autour d’une vision globale de votre patrimoine : financière, fiscale, civile, immobilière et assurantielle.
Accréditations et cadre réglementaire
Le cabinet Ad Vitam Patrimoine est immatriculé au Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance tenu par l’ORIAS sous le numéro 24001585, au titre des activités suivantes :
- conseiller en investissements financiers (CIF) ;
- courtier d’assurance ou de réassurance (COA) ;
- courtier en opérations de banque et en services de paiement (COBSP) ;
- mandataire d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (MIOBSP).
Ad Vitam Patrimoine est adhérent de la Chambre nationale des conseils en gestion de patrimoine (CNCGP), association professionnelle agréée par l’Autorité des marchés financiers (AMF) pour l’activité de conseiller en investissements financiers, et par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) pour les activités de courtage en assurance et en opérations de banque et services de paiement.
L’activité de conseiller en investissements financiers relève du contrôle de l’AMF. Les activités d’intermédiation en assurance et en opérations de banque et services de paiement relèvent du cadre réglementaire et du contrôle de l’ACPR.
Le cabinet est également titulaire de la carte professionnelle « Transactions sur immeubles et fonds de commerce » (carte T), lui permettant d’exercer une activité d’intermédiation en transactions immobilières. Il bénéficie d’une assurance de responsabilité civile professionnelle.
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